科技创新是促进经济转型发展、增强国家实力的重要支撑和有力保障，关乎我国人民生活、国际地位等方方面面。习近平总书记在二十大报告中将科技创新的战略意义提升到新的高度，他指出，我国要依靠科技创新实现高质量发展，完成社会主义现代化建设。要完善科技创新体系，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，深入实施创新驱动发展战略，开辟发展新领域新赛道，不断塑造发展新动能新优势。必须坚持科技是第一生产力，加快实现高水平科技自立自强，以国家战略需求为导向，集聚力量进行原创性引领性科技攻关，坚决打赢关键核心技术攻坚战，进入创新型国家前列。企业是推动科技创新发展的中坚力量，银行是支持科创企业发展的重要一环，对于科创企业日常经营、生产研究、扩大规模等方面融资起到了至关重要的作用。然而由于科创企业往往都是轻资产运营，缺少必要抵押物，研发周期长，未来不确定性大等特点，导致科创企业面临融资难的问题。这就要求银行扩大与科创企业的接触面，深度获取科创领域相关信息，打破信息不对称性和合作壁垒，真正将金融资源投入到能够支持科创企业全面发展的关键环节中。

一、银行支持科创企业面临的问题

（一）专业化识别能力不足

科创企业所从事研究一般具有技术发展处于前沿地位、行业内从事相同细分领域的同行较少、所涉及评价指标可参考性不足、研发周期长、不确定性强等特点，这对银行工作人员判断科创企业技术水平、经营状况以及未来发展情况形成了一定的阻碍。银行工作人员更擅长财务报表等数据分析，而对于新兴行业、科创技术、创新模式等信息的掌握不足，难以准确判别风险，导致不敢贸然提早介入，往往在科创企业初创期无法提供贷款支持，丧失陪伴优质企业成长的机会。

（二）协同化支持效能不足

科创企业成长发展需要多维度的资金支持，目前银行对于科创企业的扶持主要集中在为科创企业提供信贷资金支持，受制于上市门槛高、股权投资回报周期长、再融资寻找投资者困难等因素影响，具有全牌照的银行集团子公司投资科创企业股权，与母行协同支持科创企业发展的效能不足。

（三）综合化服务范围不广

银行对科创企业的支持集中在提供金融产品领域，满足企业结算、交易、融资等相关需求。但科创企业在成长发展过程中，除金融需求外，也存在强烈的非金融需求，需要银行发挥综合服务优势，为科创企业提供“金融+非金融”一体化综合服务。目前，很多银行已经布局为客户提供“融资+融智” 综合支持，在提供金融服务的同时，为企业提供行业分析、宏观概览、政策解读等非金融的智力资讯服务，满足企业多样化需求，但在提供“非金融”服务方面的实践还不够充分，服务范围有限。

（四）差异化产品创新力度不足

因科创企业相较于其他企业而言，主要依赖技术转化获取市场效益，研发投入高且研发周期长，传统金融产品难以与科创企业需求相匹配，而科创企业营销空间大、发展空间大，因此科创企业需求是值得专门设计、专项研发出专属产品的。但目前市场上针对科创企业出台的产品同质化严重，未形成突破性创新，对于产品创新的深耕不足。

二、银行更好支持科创企业的对策

(一)构建专属体系，提升专业能力。

一是搭建专属机构体系，完善科技金融敏捷响应体制机制，成立专门机构对接科创企业需求，突破传统经营管理模式和框架，加速产品创新和场景创新，提升产品配置和服务精准度。二是制定专属考核体系，加大对科创贷款投放的激励分配，对于科创贷款提高不良率容忍度，提高银行业务人员营销科创企业积极性。三是推出专属科创评价体系，从科创企业研发投入、科技成果、科研人员等多维度构建科创评价体系，更加专注企业技术层面判断，突破传统行业关注企业资金和经营层面，更有利于对科创企业未来发展前景的准确预测。四是建立大数据服务体系，为了便于银行从业人员更加快速获取科创企业基本信息，银行可建立大数据服务体系，充分发挥大数据优势，以数字化、平台化方式展示科创企业核心优势，提升获取信息便利度。

(二)提升产品服务覆盖度，陪伴科创企业全生命周期成长。针对种子期、初创期、成长期、成熟期等科创企业成长各阶段的金融需求，提供相应产品支持。从配置小额稳步介入的普惠大数据产品、为科创企业推荐和引入风险投资，到配置相应信贷产品、开展股权投资服务、提供融智服务等全链条环节深入分析科创企业需求，并匹配相应产品，运用多种方式协同提供服务，同时深入挖掘特色需求点，创新特色产品提升对科创企业支持力度。

(三)加大与相关机构合作范围，打造赋能科创企业成长新平台。银行支持科创企业在延伸服务边界方面可加强与政府部门、创投机构、高校科研院所、重点产业园区、担保机构等平台合作，一方面，拓展银行获客渠道、增加信息获取来源、精准描绘企业画像；另一方面，助力科创企业在多维度得到支持，给予科创企业全链条的服务对接。

(四)发挥多层次资本市场功效，引入风险分担机制。一是构建多层次资本市场体系，发挥直接融资产品优势，以股债联动方式为科创企业注入资金补给，全面提升对科创企业支持力度。二是多方共建风险补偿机制。充分借助政府对科创企业财政支持与激励政策，银行联动担保公司、保险公司共同设立支持科创企业信贷风险资金补偿池，保障银行贷款投放资金安全，提升投入资金使用效率和效益，撬动社会各方对科创企业扶持力度。