近年，在数字化金融监管趋势下，金融机构不仅是完成对监管数据的报送，更是要自上而下的构建一整套监管制度体系，实现自外而内的“数据化”。在这样的背景下，传统的监管报表存在工作量大、监管困难、风险高等问题，特别是2023年度1104报表制度升级的当下，需要采取措施，提高监管报表的智能化，本文通过对银保监会2023年度1104报表制度生产通知的分析，结合RPA（机器人流程自动化）技术，探索监管报表智能化报送系统部署的设计思路。

一、政策分析

2023年8月31日，国家金融监督管理总局（以下简称“金管总局”）办公厅面向各监管局、银行、金融资产管理公司、投资公司、理财公司等金融机构发布了《关于进一步提升非现场监管报表监管审核质效的通知》，旨在增强对1104报表数据质量有效管理，进一步从跨时间维度验证数据变动合理性和准确性、校验同口径业务数据在跨表间填报准确性和一致性。

对于农信银行来说，新政策要求银行需要增加跨期校验、表间校验及提示功能；充分做好数据异动原因、偏离原因分析；自查报表出现的高频问题；增加报表质量管理机制。

（一）跨期校验部分

从本次涉及同、环比的报表数及校验条数上分析，同比总共涉及9个报表，23条校验提示，占校验条数的9.2%，主要是对损益类数据、发生额数据进行同比校验；环比涉及54个报表，227条校验提示，占比90.8%，主要是对业务数据余额的环比变动校验，1104报表中业务余额统计报表占比较高，余额数据环比变动校验更能及早的监测出异常数据。

（二）表间校验部分

为提升表间数据一致性，增加了230条表间校验规则，范围涉及G01、G02等32张报表，主要扩充了对同口径业务在不同表间填报的一致性、准确性进行校验，考虑到金融机构部分业务特殊场景，明确了表间校验提示为“软校验”，允许在一定范围内的容忍差异，校验公式绝大部分用了约等于的等式组成，并对部分报表（G2501、G26、S6303等）用“大于等于”或“小于等于”的校验公式。

（三）其他功能要求

报表常见的问题，包括数据单位错误、串行、漏填，金融机构可以自查行内的1104报表是否存在上述问题情况。以上问题不仅需要表间校验、表内校验、跨期校验的校验工具去发现，并且需要定期对报表的口径和自动化逻辑进行自查，双管齐下保障1104报表统计质量。

二、RPA（机器人流程自动化）技术简介

（一）RPA的定义及特点

RPA是机器人、流程和自动化三个单词首字母的组合，全称是Robotic Process Automation，通常被翻译为流程机器人。RPA可以通过设定好的规则，模拟人工替代或协助我们在手机、电脑等数字化设备上完成大量规则固定、重复性高、附加值低的工作。

RPA技术具有两大特点：一是非侵入性，在进行RPA设计部署时，无须对现有系统、流程等进行改变；二是灵活配置，RPA技术可以根据需求非常贴近应用者的实际应用场景，实现无区别对接。这两个特点有助于RPA技术的快速落地和复制推广。

（二）RPA流程机器人的应用价值

RPA的应用价值体现在五个方面：一是增效降本，节省人工操作时间；二是安全合规，覆盖率达到100%；三是稳定可控，操作准确率达到100%；四是全时待命，可以实现不间断运作；五是敏捷制胜，版本迭代迅速。从技术发展角度来说，RPA流程机器人在推动商业银行金融科技落地方面起到了重要意义。

三、系统需求分析

系统的需求主要分为功能方面的需求和非功能方面的需求两个部分。下面将对系统的整体需求进行详细全方面的分析。其中，功能需求分析主要对于系统完整功能的实现，系统非功能需求主要是对功能需求的实现提供前提保证。

系统的功能方面需求主要可以分为六个主要的模块：参照信息模块、模板管理模块、流程配置模块、数据加工模块、综合查询模块、报表生成模块。

（一）参照信息模块。用于完成各种维度和系统当中基础信息的管理和维护，主要包括币种管理功能、数据属性管理功能、用户管理功能、权限管理功能、机构管理功能、规则管理功能。

（二）模板管理模块。用于实现采集和分析报表的定义功能；采集报表用于填报、加工；分析报表用于多维度组合分析、展现，主要包括采集报表管理、分析报表管理两个方面。

（三）流程配置主要功能。管理员通过流程配置，可以对选定机构下发定制的报表，由分支行或者其他部门进行报表数据的填报。

（四）数据加工。主要是用户对报表数据进行填报、归并、导入导出、校验、汇总的过程。管理员下发填报任务后，所有相关机构的用户进入系统，按照下发的表单进行填报工作，并对表单的数据进行归并，加工出满足业务规则的数据，利用校验功能，对数据进行核对。当分行用户提交表单后，总行用户的全行数据进行汇总操作，将分行填报的数据汇总为全行数据，并再次校验核对，生成全行所需要的报表。数据加工过程是系统数据来源的核心。数据加工模块包含报表任务、报表填报、数据导入、数据校验、数据汇总五个方面。

（五）综合查询模块。用于实现按照报表、指标的数据查询。实现报送情况的查询，使管理员或总行相关人员能够方便地知道，分行和各部门的报送情况（正常报送、迟报、重报等）、实现各种规则的查询，使业务人员能够知道系统中设置的各种加工和校验规则，以利于用户能够正确地填报各报表数据。系统提供对各组分录的查询，使总行披露人员能够很方便地知道，每次分录调整的详细情况。综合查询模块包括三个方面分别为：数据查询功能、报送情况查询功能、规则查询功能。

（六）报表生成模块。用于实现最终披露报表的生成功能，对于定义的分析报表，能够实现序列表、机构一览表和锁定项目表等分析报表，并提供给用户下载。报表生成模块主要包括机构一览表生成、时间序列表生成、生成报文三个方面。

四、预计效果

系统上线运行能使统计人员每月人工下载大量原始报表和业务台账成为了历史，减轻了复核人员繁琐准备工作的压力；同时，复核操作流程极尽简化，统计人员仅需登录办公系统查收报表复核结果文档，便可快速知晓本机构报表复核通过率和未通过的指标。此外，报表智能复核工具+RPA应用于报表复核工作，极大地减轻了统计人员工作量和加班时间，提升了复核精准度和工作效率。能将统计人员从原有工作中释放，服务于业务条线，更有利于业务开展，也减轻了统计人员工作压力。