引言

我国是一个农业大国，“三农”问题是国家政策的重点，“三农”问题的核心是增加农民收入，中央一号文件多次提及农业保险，农业保险近年来快速发展，据全国农业保险数据显示2022年我国农业保险保费收入为1219.35亿元。研究农业保险发展对农民收入的影响机制，可以促进保险行业的发展，减少信息不对称的影响，也可以为由此产生的道德风险和逆向选择提供坚实的理论依据，农民得到实时的风险信息，可以制定科学预防风险的措施，达到降低风险损失并且提高预期收益的目的。

关于农业保险对农民收入影响的研究，一部分学者研究发现，农业保险可以促进农民收入水平，以促进农业的发展。蔡姝悦（2023）等基于2009-2020年全国31个省份的面板数据，研究发现农业保险能够显著提升农民收入，农业信贷在农业保险促进农民增收的过程中发挥了中介作用^[1]。与此同时，也有一部分学者表明，由于道德风险和逆向选择的存在，农业保险难以提升农民的收入。彭妍和杨林娟（2022）基于2013-2019年甘肃省地级市的数据，研究发现，农业保险可以显著地提高农民的经营性收入，但对于非农收入和农民的可支配收入两个方面没有影响^[2]。

1. 影响机制分析

农业保险具有正外部效应，在农户遇到农业灾害时，农业保险可以降低农民的损失，农民可以按照保险合同获得赔偿，基于此，提出研究假设H1：农业保险能够促进农民的收入增长。

农业保险可以通过改变农民的生产行为，进而间接影响农民的收入，即通过增加耕地面积和采用新技术的方法可以带动农村产业的发展。基于此，提出研究假设H2： 农业保险能够促进农民增加土地投入和采用新技术，提高农民的收入。

2. 实证分析

2.1变量选取

本文以农民收入是被解释变量，农业保险发展水平是解释变量，生产要素作为中介变量，以及控制变量财政支持、城镇化率、基础设施、产业结构。

2.2 数据来源

选取2013-2022年全国31个省份的数据，数据来源于《中国保险年鉴》《中国农村统计年鉴》《中国统计年鉴》以及各省《统计年鉴》等。此外，为了消除可能存在的异方差情况，将被解释变量农民收入、控制变量财政支持、替换的解释变量保险密度进行对数化处理。

2.3 模型构建

基于上文分析，构建双向固定效应模型和中介效应模型，验证农业保险对农民收入的影响效应。具体模型为：

Faini, t = a0 + a1agini, t + anXi, t + μi + λt + εi, t (方程式1)

Yi, t, j = a0 + a1agini, t + anXi, t + μi + λt + εi, t (方程式2)

方程式1为基准回归模型，i、t分别代表省份和年份，其中Faini,t为被解释变量农民收入，agini,t 表示解释变量农业保险发展水平。X为控制变量，包括财政支持、城镇化率、基础设施、产业结构；εi, t为随机干扰项。方程式2为中介效应模型，其中Yi,t,j 分别反映t时期城市i的第 j 种中介变量，j=1，2分别表示的是土地投入，技术进步。

3实证分析

3.1基准回归结果分析

在对方程式1进行回归，不加固定效应和控制变量时，结果如表1，模型1显示系数回归结果是19.663，表明农业保险在0.01水平上对于提高农民收入具有显著性；加入控制变量而不加固定效应时，模型2的系数是5.802，系数比模型1降低了，但是在0.01水平显著，说明控制变量在一定程度上可以促进农民收入；在加入控制变量和固定效应时，模型3的系数是2.571，在 0.01 水平上显著，说明农业保险对于提高农民收入具有显著性，说明假设1成立。

表1基准回归

注: t statistics in parentheses,*** p<.01, ** p<.05, * p<.1

3.2中介效应结果分析

对方程式2进行回归，表2中模型4是未加入中介变量，模型5和6在分别加入中介变量土地投入和技术进步之后，系数分别为2.418和2.599，在0.01水平下显著，并且可以看出就技术进步对农民收入的影响更大。

表2中介效应结果分析

注: t statistics in parentheses,*** p<.01, ** p<.05, * p<.1

3.3区域异质性检验

在进行异质性检验前将数据标准化处理了，按照方程式1进行回归，结果显示，农业保险发展水平在西部地区和中部地区在0.01水平下显著，而东部地区不显著，随着农业保险发展水平的增加，农业保险对农民收入的促进作用就相应增强。

3.3稳健性检验

本文借鉴杨雪（2023）的做法用农业保险密度来替换核心解释变量农业保险发展水平，对方程式（1）再次进行基准回归，系数为0.010，在0.01水平上显著，可以看出，农业保险密度对农民收入依然正向显著，这也再次验证了上文的结论成立，即农业保险的发展会促进农民收入的提高。

3.5 GMM检验

因农业保险对农民收入影响具有滞后性，本文采用上一年的农民收入当做被解释变量做了一个回归，经过系统 GMM 方法对前文结论进行再验证，农业保险发展水平对上一年农民收入的影响依然正向的，影响系数为 0.4177，检验结果与之前的结果一致，表明前文实证结果良好。

4.对策建议

4.1 研究结论

基于2013-2022年的省级面板数据，运用固定效应模型和中介效应模型实证检验了农业保险对农民收入的影响效应以及作用机制，并对其区域异质性作出进一步探讨。实证研究结果表明：（1）农业保险对农民收入具有显著的正向影响，表明农业保险能够促进农民收入的增长。（2）在农业保险对农民收入提高的作用中，土地投入和技术进步发挥了显著的中介作用，验证了“农业保险→生产要素→农民收入”的影响路径。

4.2 对策建议

(1）提高农业保险的保障水平。扩大农业保险的保障范围，加大农业保险的补贴力度，进而提高农业保险的保障水平。各保险公司积极推进创新保险新品种，政府应向新型经营主体推广宣传，并推出优惠政策加以普及，进而提升农民金融素养，同时推动农业保险的高质量发展。

(2）农业保险同生产要素的协同作用。可以把农业科学技术和财政补贴的力度联系起来，正确的带领农户接受新的农业技术，使农村的基础设施和农业科技紧密结合，提高农业产业生产效率，可以达到产业结构、提高农业产值的效应，更加实际有效的发挥好农业保险对农业技术的推动作用。

(3）因地制宜制定政策。各地区经济发展水平不同，农业保险的发展程度也存在明显差异。西部和中部地区应进一步细化农业保险需求。中部地区应加强政策引导，加大农业保险管理创新支持力度。

参考文献

[1]蔡姝悦,李敬锁. 农业保险对农民收入的影响研究——基于农业信贷中介效应的分析[J]. 江西农业学报, 2023, 35(8): 197-202.

[2]彭妍,杨林娟. 农业保险对农民收入的影响研究——基于农业信贷中介效应[J]. 科技与经济, 2022, 35(4): 46-50.

[3]杨雪. 农业保险发展水平对农民收入影响机制研究_杨雪[D]. 烟台大学, 2023